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Originación de préstamos: Cómo hacerlo rápido, personalizado, compatible y conectado

Según Lloyds Banking Group, más del 75% de los clientes solo se relacionan con los bancos en línea y la presencia de sucursales está disminuyendo 15% año tras año. Esto demuestra que las experiencias de banca móvil y en línea son más importantes que nunca, particularmente cuando se trata de originar préstamos.

Cuando se trata de facilitar las aprobaciones de préstamos, el tiempo realmente es dinero. Los clientes esperan un proceso de solicitud de préstamo rápido e intuitivo con decisiones en tiempo real para hipotecas, préstamos personales y generación de tarjetas de crédito. Un proceso de préstamo integral y eficiente es una verdadera ventaja competitiva.

Pero aunque la mayoría de las entidades que prestan dinero ahora están “hablando digitalmente”, no todos están “actuando digitalmente”. Y aquellos que están digitalizando activamente sus servicios luchan por integrar sistemas heredados para formar una estrategia coherente. Ya sea que esté aprovisionando préstamos de consumo o comerciales, los múltiples puntos de contacto entre el front y back office en el sistema de originación de préstamos lo hacen particularmente complicado. Razón de más para automatizar el proceso.

 

Hágalo más rápido

Las experiencias digitalizadas de los clientes han permeado todas nuestras vidas y han resultado en consumidores y empresas que esperan una interfaz digital mucho mejor cuando se trata de administrar sus finanzas.

Como lo destacaron Ceto and Associates, estas elevadas expectativas de los clientes han sido impulsadas por procesos como la compra de automóviles. Al comprar un vehículo de un concesionario, los consumidores pueden recibir una aprobación de préstamo directamente del concesionario dentro de un plazo muy breve. Sin embargo, si ese consumidor acudiera a un proveedor de servicios financieros independiente, le tomaría entre 24 y 48 horas. Esto se debe a que los prestamistas indirectos aplican la automatización a sus sistemas de suscripción para garantizar que sigan siendo competitivos y asegurar un trato con sus clientes.

La pregunta clave que toda empresa de préstamos debe responder es cómo pueden acelerar la originación de préstamos, al tiempo que evitan el fraude y mantienen los errores al mínimo. También hay partes móviles a considerar, como servicios de verificación de crédito, gerentes de revisión de préstamos, analistas y equipos de detección de fraude. Al automatizar el proceso de originación de préstamos, los clientes no solo reciben un mejor servicio, sino que los proveedores de préstamos pueden aprobar más préstamos y generar más ingresos. Una situación gana-gana.

El personal de Old Mutual Bank no tenía una visión única de los clientes individuales, lo que estaba haciendo muy lentas sus aprobaciones de préstamos. Pero al conectar sistemas diferentes y contextualizar la información del cliente con Bizagi, el personal podría dedicar menos tiempo a verificar manualmente la información. En su lugar, se les proporcionó una vista intuitiva de los perfiles de los clientes que contenían todos los datos relevantes que requerían.

 

Hágalo personalizado

Además de la velocidad, los clientes ahora también esperan experiencias altamente personalizadas. Esto significa proporcionar servicios multitáctiles contextuales tanto en dispositivos móviles como de escritorio.

Un proceso de incorporación automatizado que ofrece transparencia no solo deleitará e impresionará a los clientes, sino que también puede convertirlos en defensores de la marca que pueden recomendar su experiencia de solicitud de préstamo rápida y sin problemas a otros.

Una vez que la información vital del cliente ha sido capturada en los procesos de incorporación, los proveedores de servicios financieros deben asumir la responsabilidad de monitorear continuamente los comentarios de los clientes. Esta valiosa información se puede utilizar para mejorar tanto el proceso de originación del préstamo como para complementar otras ofertas en su cartera.

Old Mutual vio la resolución del punto de contacto del cliente mejorada en un 30% gracias a la visión global que obtuvieron de sus clientes. Esto contribuyó a que el banco pudiera mejorar su puntaje neto de promotor en un impresionante 15%, lo que demuestra el poder de un enfoque centrado en el prestatario.

 

Hágalo compatible

Si bien centrarse en las entidades de préstamos está muy bien, no se puede ignorar el imperativo de adherirse a las regulaciones financieras. Desde la crisis financiera, el mercado de préstamos ha visto una auditoria más estricta. Entonces, ya sea que desee cumplir con Basilea III, la última Directiva de servicios de pago o incluso cumplir con el RGPD, los requisitos para autorregular las operaciones diarias han aumentado significativamente.

La transparencia es ahora el nombre del juego. “[La transparencia] se ha convertido fundamental para la forma en que la operación de préstamo se relaciona con los reguladores, los préstamos y otros departamentos dentro de la institución financiera“, afirma Fiserv en su informe de Automatización de Originación de Préstamos.

La transparencia no solo es proporcionar información sobre los procesos y prácticas de origen, sino que también significa poder transmitir datos transaccionales a quienes lo solicitan, cuándo y cómo lo solicitan“.

La automatización le permite lograr esta transparencia mediante el establecimiento de un enfoque único para la regulación de préstamos al tiempo que le permite flexibilidad para cumplir con las leyes locales. Esto le permite obtener eficiencias de costo y velocidad de su proceso.

La flexibilidad es particularmente importante ya que la legislación sobre servicios financieros siempre está evolucionando y desarrollando nuevas directivas. ¿Cuál es el punto de construir un sistema de originación de préstamos tan rígido que no pueda adaptarse a los cambios que inevitablemente vendrán en el futuro?

 

Hágalo conectado

El proceso de originación de préstamos tiene múltiples puntos de contacto y aprobadores, puede ser difícil de agilizar el enfoque. Las instituciones financieras a menudo encontrarán que los productos como tarjetas, hipotecas y préstamos están todos aislados y se ejecutan en diferentes sistemas operativos. Esto conduce a un “efecto spaghetti” ya que las aplicaciones y las bases de datos se comunican con los procesos de negocio y la interfaz de usuario front-end porque la información del proceso digital generalmente se define como ‘entrada de datos’ y ‘salida de datos’ para cada proceso, formulario o regla.

Esto puede evitar escalar la plataforma y generar una transparencia deficiente, tanto para el proveedor de préstamos como para el cliente. Al introducir una plataforma de automatización inteligente, los servicios financieros pueden obtener una visión más integral de sus operaciones y procesos.

Old Mutual tenía 11 sistemas desconectados sin una vista única del cliente. Esto creó un proceso de incorporación innecesariamente largo ya que el personal se basó en variables codificadas individualmente para aprobar los datos del cliente. Pero al usar Bizagi para introducir la Automatización de Procesos Digitales a través de un modelo de datos simplificado, redujeron el tiempo de incorporación de sus clientes diez veces más.

Muchas empresas luchan hoy con la complejidad de sus sistemas existentes y heredados que no se integran. Sin mencionar los límites organizacionales que impiden mirar el negocio de préstamos de principio a fin.