l tiempo es dinero. Los clientes no quieren quedarse esperando y la gente ahora desea respuestas instantáneas a las solicitudes y servicios además, que sean inmediatas. Las soluciones digitales están ayudando a las organizaciones a cumplir con estas expectativas, con la industria de servicios financieros liderando el camino en la entrega de una automatización eficiente de procesos digitales, sin dejar de cumplir con las normas. Sin embargo, el 69% de los bancos no utiliza ningún análisis de crédito automatizado o técnicas de toma de decisiones.
Aeon Credit Service (Asia) Co. (ACSA), es una organización financiera que se enorgullece de su servicio al cliente y su solvencia, proporcionando tarjetas de crédito, préstamos y seguros a su base de clientes en Hong Kong. ACSA quería transformar su proceso de solicitud de tarjeta de crédito tradicional, que tardó dos semanas en completarse. El objetivo era aprobar tarjetas de crédito e imprimir en la tienda para que los clientes pudieran tener una nueva tarjeta de crédito y comenzar a gastar de inmediato.
Así es como redujeron el tiempo para emitir tarjetas de crédito a los clientes de semanas a minutos de una manera segura y compatible, utilizando la automatización de procesos digitales.
El 56% de los banqueros dice que la recopilación manual de datos y la posterior ida y vuelta con el cliente es el mayor desafío para iniciar el proceso de préstamo. Esto no sorprende con todo el trabajo manual, tanto en la recopilación como en el procesamiento de la información, a la hora de determinar si un cliente es un buen candidato para un préstamo o una tarjeta de crédito.
En el caso de ACSA, si un cliente deseaba solicitar una tarjeta de crédito, debía completar un formulario en papel y enviarlo al personal de la sucursal. Este formulario en papel se envió a su sede en Hong Kong y luego se escaneó al centro de ingreso de datos de ACSA, donde los agentes de ingreso de datos escribirían los detalles del papel en su sistema para que pudieran iniciar el juicio crediticio y determinar cuál podría ser su límite de crédito y si les podían autorizar el préstamo. Por tanto, el proyecto de automatización se denominó “el proyecto sin papel para los clientes”.
El proceso ahora ha sido automatizado con toda la información ingresada y revisada digitalmente a través de Bizagi. En la sucursal, los clientes ahora ingresan sus datos en un formulario digital en una tableta, que se envía directamente al personal para la aprobación del crédito y se pasa automáticamente a través de su motor de reglas y Central de Riego TransUnion. El uso de una tableta ha reducido el margen de error al capturar nueva información del cliente, ya que no hay dudas sobre la escritura ilegible, y es más fácil para el personal y el cliente verificar que toda la información sea correcta antes de enviar el formulario digital. El tiempo total para capturar la información de nuevos clientes ahora no supera los 5 minutos.
Hay muchas casillas que deben marcarse cuando se trata de aprobar líneas de crédito. Las regulaciones financieras no pueden ignorarse y se debe realizar una evaluación adecuada del solicitante. Mapear los flujos de trabajo y definir los pasos dentro del proceso es una excelente manera de garantizar que se completen todas las tareas necesarias. También proporciona transparencia sobre los procesos, lo que significa que hay una versión de la verdad y claridad sobre.
Cumplir con los requisitos para obtener crédito y préstamos a menudo significa conectarse con sistemas externos, como verificar puntajes crediticios. Los silos ralentizarán significativamente el proceso y podrían generar ambigüedad, por lo que es importante conectar y orquestar todos los sistemas involucrados. El proceso de aprobación de crédito se trazó en Bizagi Modeler y se automatizó en Bizagi Studio. El proceso de aprobación de crédito de ACSA se integró con varios sistemas clave utilizados por AEON, incluido su sistema central para almacenar toda la información de los clientes de préstamos, un motor de reglas que proporciona límites de crédito recomendados, la Central de Riesgo TransUnion en Hong Kong para la puntuación de crédito y su portal de membresía NetMember que permite a los clientes ver sus estados de cuenta electrónicos y las últimas actualizaciones.
La introducción de la automatización en el flujo de trabajo ayuda a garantizar el cumplimiento, ya que estandariza el proceso y significa que el siguiente paso no comenzará hasta que se complete el anterior, lo que garantiza que se cumplan todos los requisitos.
El proceso automatizado le ha ahorrado a ACSA una cantidad significativa de tiempo, reduciendo tiempos de aprobación de crédito de dos semanas a solo 30 minutos. Han combinado la automatización de Bizagi con las máquinas de estampado de tarjetas en las sucursales para que los clientes puedan obtener una tarjeta de crédito impresa allí y luego cuando ingresan a una sucursal o visitan los puestos dentro de los grandes almacenes de la empresa hermana de ACSA. Esto es particularmente útil para promociones en la tienda, por ejemplo, un cliente obtendría un descuento en un televisor si se suscribe a una tarjeta de crédito y luego usa esa tarjeta cuando se procesó 30 minutos después para comprar dicho televisor.
ACSA pudo reutilizar el proceso de aprobación de la tarjeta de crédito para abrir un nuevo canal para préstamos ‘no presentados’ a través de una aplicación móvil. Este proceso más reciente permite que los préstamos no garantizados se soliciten, se tomen decisiones y se cumplan en minutos. Luego, los fondos se transfieren directamente a la cuenta bancaria del cliente a través del Sistema de pago más rápido (FPS).
Para ahorrar más tiempo, existe un plan que permite tomar una foto de la tarjeta de identificación de Hong Kong del cliente utilizando tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para capturar y completar automáticamente la información del cliente y adjuntarla a su formulario de solicitud. El proceso se revisa constantemente para garantizar que los clientes reciban la mejor experiencia posible al solicitar sus tarjetas de crédito en la tienda.
