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Los bancos se protegen contra una serie de riesgos críticos y de alto perfil en su gestión diaria y en sus actividades empresariales. Algunas de sus mayores preocupaciones son:
Riesgo de crédito: el mayor riesgo para los bancos, la amenaza de que los prestatarios sean incapaces de devolver sus préstamos y, como consecuencia, los dejen sin flujo de caja.
Riesgo de mercado: el impacto de las fluctuaciones en el mundo financiero, como los cambios en los tipos de interés, u otros cambios culturales, medioambientales y económicos externos.
Riesgo operativo: errores y anomalías creados por las personas y los procesos en los que confía el banco, por ejemplo, que un empleado escriba mal la fecha de nacimiento de un cliente o que se dupliquen los datos de una cuenta, todo lo cual compromete el control de los datos y el cumplimiento de la información.
Riesgo cibernético: la posible exposición de la información a terceros no deseados.
Estos problemas son bien conocidos y familiares para la mayoría de las organizaciones. Preocupantemente, están aumentando tanto en volumen como en frecuencia. De hecho, el 77% de los responsables de riesgos de diversos sectores han expresado su preocupación por el hecho de que los riesgos operativos y financieros están surgiendo más rápidamente que nunca.
Por lo tanto, una estrategia eficaz de gestión de riesgos es esencial para mantener a los bancos debidamente protegidos, tanto hoy como a medida que las cosas evolucionen. Aunque es imposible evitar por completo un incidente, merece la pena estar preparado y trabajar duro para minimizar las posibilidades, así como el impacto en el peor de los casos.
Una planificación estructurada de la gestión de riesgos debe garantizar la estabilidad y la seguridad de las operaciones y el rendimiento, al tiempo que permite una visibilidad continua para poder identificar, resolver y aprender rápidamente de cualquier problema. A su vez, esto ayuda a mejorar el uso eficiente de los recursos, el tiempo y el presupuesto.
El flujo de caja es tan importante para las instituciones financieras como para cualquier otra empresa. Si no se gestiona y anticipa con precisión y eficacia, un banco puede enfrentarse al colapso.
Esto le ocurrió al legendario Lehman Brothers en 2008, como parte del incidente que desencadenó la crisis financiera mundial. En aquel momento, era el cuarto mayor banco de inversión de Estados Unidos, con unos 639.000 millones de dólares de activos, pero acumuló 613.000 millones de pasivos y tuvo que cerrar sus puertas definitivamente.
En las últimas semanas, presionado por la subida de los tipos de interés, Silicon Valley Bank se hundió. En este momento, la perturbación del mercado se ha traducido en la incautación de Silicon Valley Bank y Signature Bank, el rescate de First Republic Bank y la absorción del cuestionado banco suizo Credit Suisse por su rival, UBS.
Gestionar mal el riesgo también puede amenazar la reputación de la marca de un banco y su posición general ante los clientes y en el sector. US Bank lo experimentó el año pasado, cuando se descubrió que había presionado a sus empleados para que abrieran cuentas falsas a nombre de sus clientes durante más de una década, con el fin de alcanzar ambiciosos objetivos de ventas. Como resultado, fue multado con 37,5 millones de dólares y perdió prestigio tanto ante los inversores como ante los clientes reales.
El incumplimiento de las normativas y leyes del sector, en constante evolución, también puede acarrear grandes problemas a los bancos, que en última instancia se exponen a multas considerables que pueden comprometer la reputación de la marca y la confianza de los consumidores.
Al igual que muchos sectores, los procesos de negocio bancario incluyen un número considerable de tareas repetitivas y secuenciales que requieren mucho tiempo y esfuerzo. La tecnología de automatización puede revolucionar estos procesos haciéndolos más eficientes, menos costosos, sin errores y flexibles para adoptar los frecuentes cambios normativos.
El resultado es una mejor experiencia para empleados y clientes en general, al tiempo que permite al banco mantener su ventaja competitiva y dedicar recursos a otras tareas cruciales, como la captación de nuevos negocios.
Al aprovechar las posibilidades de la automatización, los bancos pueden ser más estratégicos en la planificación y los procesos, con una intervención humana mínima. Algunos ejemplos son:
La racionalización de la recopilación y verificación de datos garantiza una experiencia de incorporación más fluida, precisa y conforme a la normativa.
Los sistemas anteriormente dispares se conectan para proporcionar una visibilidad completa de toda la información disponible para la elaboración de informes de progreso y la toma de decisiones, de modo que los casos puedan cerrarse más rápidamente.
El cumplimiento puede integrarse en procedimientos muy regulados, y luego rastrearse y supervisarse en un solo lugar para una mayor transparencia y una fácil auditabilidad.
La gestión de los datos en una única plataforma permite a los bancos disfrutar de una visión holística de cada cliente, de modo que pueden identificar cualquier actividad inusual o sospechosa con mayor rapidez y facilidad.
Gracias a unos procesos más eficientes, los préstamos pueden organizarse y completarse de forma más eficaz y sencilla, tanto en términos de administración de back-end como de gestión de solicitudes.
Las planillas horarias, las solicitudes de vacaciones, la formación y otros procesos importantes de RR.HH. pueden gestionarse y completarse más fácilmente con guiones, algoritmos, tareas y aplicaciones bancarias automatizadas.
La automatización facilita la oferta de servicios digitales en tiempo real, como seguros de viaje, pedidos de efectivo en el extranjero, tarjetas de crédito prepagadas y transferencias de dinero internacionales.
Bizagi ya ha ayudado a varias instituciones financieras del sector a poner la tecnología automatizada al servicio de las operaciones y el cumplimiento normativo. Conectando e integrando sistemas, hemos permitido una visibilidad integral de los procesos y facilitado la identificación y mitigación de riesgos potenciales.
Insight Investment implantó flujos de trabajo que estandarizaron los procesos, reduciendo el riesgo operativo al guiar al personal a través de procesos complejos y traspasar el trabajo de forma confiable.
VKB Bank, introdujo procedimientos que verifican los datos para limitar los errores, mejorando la calidad de los datos mediante pruebas y validaciones del sistema.
AgFirst creó controles rigurosos del cumplimiento de los procesos, utilizando flujos de trabajo ágiles para reflejar inmediatamente los cambios en las políticas.
Old Mutual definió reglas de negocio que identifican amenazas para que las personas puedan señalar actividades sospechosas para la prevención del fraude.
Y Bancolombia automatizó tareas repetitivas y manuales propensas a errores, reduciendo el riesgo operativo en un 28%.
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1 Estudio Global Risk Management de Accenture 2021
2 https://www.investopedia.com/articles/economics/09/lehman-brothers-collapse.asp
3 https://fortune.com/2022/07/28/us-bank-employees-opened-fake-accounts-sales-goals/
