Descubra cómo DHL Group aumentó la conectividad en toda la empresa y automatizó múltiples procesos de extremo a extremo.
Ahora más que nunca, sus clientes potenciales tienen más formas de acceder a los préstamos. Para salir del paso, su proceso de originación de préstamos debe ser fluido y eficaz. Esto significa superar algunos de los principales retos a los que se enfrenta su empresa:
Si no supera estos retos, su cuenta de resultados se resentirá cuando los clientes insatisfechos empiecen a buscar en otra parte.
A continuación le mostramos cómo la automatización puede ayudarle a superar estos retos del proceso de originación de préstamos para ofrecer tanto a los solicitantes como a los revisores una mejor experiencia, en cada etapa del proceso de originación de préstamos.
Recopilar los datos financieros necesarios de un solicitante puede llevar mucho tiempo y ser engorroso. La automatización acelera este proceso para que pueda determinar al instante si un solicitante está listo para continuar o si necesita más documentación.
La automatización de la fase de solicitud de préstamos con tecnología de autoservicio reduce la necesidad de que su personal ayude a los solicitantes y estandariza el proceso para que sea coherente con todos los prestatarios.
El uso de un sistema de originación de préstamos bien diseñado puede marcar al instante cualquier solicitud en la que falte información y devolverla al solicitante para que la modifique. Esto elimina la necesidad de que un miembro de su equipo evalúe la solicitud en busca de campos que falten y garantiza que todas las solicitudes cumplan los requisitos.
Un sistema de calificación crediticia utiliza la automatización para ayudarle a evaluar la puntuación crediticia, el riesgo y el potencial de préstamo de un solicitante. Incluso puede adaptar sus directrices de suscripción en función de los diferentes productos de su gama.
Puede utilizar la tecnología low-code para automatizar las respuestas una vez tomada la decisión sobre el crédito. Puede ordenar a su sistema que ajuste la cuantía del préstamo o el tipo de interés si el solicitante no cumple los criterios de su solicitud. El establecimiento de estas reglas también garantiza un enfoque coherente e imparcial en todas las decisiones. Otra posibilidad es mantener el control manual sobre la toma de decisiones y simplemente utilizar la automatización para tener una visibilidad más clara de todos los aspectos de la solicitud. En la práctica, la mayoría de las organizaciones hacen una mezcla de ambas, como utilizar la automatización para gestionar las decisiones más sencillas y conservar el control manual sobre las decisiones de mayor riesgo.
Al utilizar la automatización en los cinco pasos anteriores para garantizar la coherencia y la uniformidad, será más fácil para su equipo analizar la aplicación para el control de calidad. La automatización puede incluso ayudarles a evaluar la solicitud con respecto a las normas y reglamentos internos y externos antes de enviarla a financiación.
La automatización puede desempeñar un papel clave liberando fondos en cuanto se aprueba un préstamo, o en una fecha acordada. Esto permite al solicitante saber cuándo llegarán los fondos y libera a su equipo de la presión de tener que centrarse en otras tareas.
La automatización puede ayudar a acelerar el proceso de originación de préstamos eliminando procesos manuales que consumen mucho tiempo y que todavía utilizan muchos prestamistas hoy en día. Estos procesos basados en papel retrasan la toma de decisiones, aumentan el riesgo de error humano y pueden desanimar a sus clientes.
El uso de la tecnología low-code en todo el proceso de aprobación de préstamos le ofrece una mayor visibilidad de todas las solicitudes, riesgos y oportunidades para permitir una mejor toma de decisiones. Con esta información, puede tomar decisiones informadas que ayuden a su empresa a prepararse para el futuro.
Por último, mantener el cumplimiento es una de sus mayores responsabilidades. Puede estar tranquilo incorporando potentes soluciones de software capaces de supervisar activamente el cumplimiento, el fraude y otros riesgos. Es fácil actualizar el proceso en línea con las actualizaciones de la normativa, por lo que nunca más tendrá que preocuparse por quedarse atrás.
La tecnología low-code puede ayudarle a superar los retos del proceso de originación de préstamos e impulsar el éxito a largo plazo. Bizagi ha ayudado a muchos bancos a automatizar los procesos de préstamos. Descubra más sobre las Soluciones Bancarias de Bizagi.
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