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¿Qué tan bien conoce a sus clientes? En el clima financiero actual, es una pregunta multimillonaria, y todo comienza con su proceso KYC ''Know Your Customer’’ (Conocer a sus clientes).
Un proceso integral de KYC puede ayudar a proteger a su banco de una serie de delitos financieros, como el fraude, el robo de identidad y el lavado de dinero. Un proceso eficaz también reduce los retrasos en el recorrido del cliente. Pero la gestión de ese proceso es un reto considerable si lo hace todo manualmente.
La automatización del proceso KYC puede transformar todo su proceso, beneficiando tanto a sus clientes como a sus empleados. Y con una competencia cada vez más feroz para ganar y retener a ambos, la modernización es crucial.
Además de ser repetitivos y de requerir mucho trabajo, sabrá que los procesos de KYC son propensos a cometer errores, del tipo que puede conducir a pérdidas financieras y daños a la reputación.
En un panorama normativo que cambia rápidamente, también puede ser difícil seguir el ritmo de las últimas leyes de KYC (y aplicarlas sistemáticamente), lo que le expone a sanciones y multas.
Y luego está el impacto en la satisfacción del cliente. Los procedimientos manuales de KYC reducen la rapidez con la que los bancos pueden dar de alta a los clientes, un proceso que puede durar entre 2 y 34 semanas, según el estudio de Forrester.
Es probable que estos retos le resulten familiares. Así que analicemos algunas de las ventajas de la automatización del proceso KYC.
1. Reducir los costos operativos
Según las estimaciones de Celent, los bancos gastarán 37.100 millones de dólares en todo el mundo en costos operativos para garantizar el cumplimiento de las normas KYC. Una gran parte de ellos se debe a las "revisiones periódicas y basadas en eventos", que implican que los equipos revisen los documentos e introduzcan manualmente los datos en los sistemas.
El KYC automatizado convierte una tarea que lleva horas en una que se realiza en segundos, liberándole de la carga de un proceso largo y costoso.
2. Aumentar la eficiencia
Si sus equipos de cumplimiento tienen que recopilar, introducir y verificar datos cada vez que incorporan a un nuevo cliente, sabrá lo mucho que puede consumir ese tiempo. La automatización de KYC le devuelve ese tiempo al encargarse de todo el proceso. 24/7.
Pero además, puede verificar a sus clientes inmediatamente en lugar de obligarles a comunicarse con usted durante días e incluso semanas. Esta ganancia de eficiencia puede resultar inestimable a la hora de mantener a sus clientes comprometidos y reducir las tasas de abandono de la incorporación.
3. Reducción de errores
Cuando el proceso KYC se gestiona manualmente, los errores son inevitables. Esto no solo retrasa todo, sino que puede conducir a conductas fraudulentas que perjudican sus resultados, por no mencionar la reputación de su marca. La automatización de KYC puede buscar sistemáticamente los errores y solucionarlos rápidamente antes de que causen problemas.
4. Mayor seguridad
Como los clientes prefieren cada vez más las interacciones digitales frente a las de las sucursales, es mucho más difícil llevar a cabo la debida diligencia, lo que expone a los bancos a un mayor riesgo. Con la automatización incorporada a sus procesos KYC, puede garantizar que se apliquen sistemáticamente medidas de seguridad sólidas.
En combinación con la IA, la automatización también puede ayudarle a comprobar con mayor precisión la autenticidad de cualquier documento suministrado por sus clientes, reduciendo aún más los riesgos de seguridad.
5. Mejora de la experiencia de los empleados y los clientes
Para sus empleados, el proceso KYC puede ser una tarea aburrida y repetitiva que impacta negativamente en su satisfacción laboral. En el caso de sus clientes, puede ser una experiencia lenta y frustrante que les convenza de llevar su negocio a otra parte.
La automatización de KYC le ayuda a abordar simultáneamente ambos retos, creando un entorno de trabajo más agradable para su personal y una experiencia de incorporación más ágil para sus clientes.
Desde mejorar significativamente su eficiencia y el servicio al cliente hasta reducir sus costos operativos y protegerlo del fraude financiero. Las ventajas de un proceso KYC más rápido y racionalizado se acumulan rápidamente.
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